26元存款难兑现银行要兑付的不止是金钱

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近日,湖南省长沙县春华镇松元村的龙孟雄在整理自己叔父留下的遗物时发现,其叔父曾于1958年在农村信用合作社存了26元钱。于是他找到了已经“改头换面”的信用社——湖南星沙农村商业银行春华分行,要求兑现这笔50多年前的存款,但是被相关负责人拒绝。

本来龙孟雄认为,储户哪怕是存了1毛钱、1元钱,银行都是要刚性兑付的,何况26元存款已经存了59年,都过去半个多世纪了,算一算连本带利也得七八万了吧,怎么银行说不给就不给了呢?

对此,银行方面给出了解释,存款人当年办的是三个月的定期存款,而59年前,定期存款超过期限是不计复利的,也不会自动转存,所以这26元的存单只能按照三个月的定期利率来计算利息,剩下的59年得按活期利率计算。

这么算下来,当年的26元定期存款,现在连本带利也只能是31.5元。如果银行再收你点小额不动户的管理费,这31.5元扣光了还不够呢!

业内专家却嗤之以鼻,他们指出湖南的这家农村商业银行这是怎么对自己有利,就按什么规章来:一边是银行按旧标准对待客户,银行方面认为50多前旧存款,就算到期后也不会自动转存,而且定存超过的时间只能按活期利率来计息。

另一边是,是想用新的标准来对待客户,拿不尽合理的“收取小额不动户管理费”来使自己的利益最大化,从而化解掉其还本付息的责任。

对此,我们认为,如果这个存款是真实存在的,而银行又以各种理由拒绝还本付息,那是欠妥的:首先,从法律的角度来说,储户持有59年前的存款单,只要不是伪造,就是有效的法律凭证,不管金额是多少,银行都必须依法予以刚性兑付,因为这是银行方面无法否定与逃避的法定责任。

再者,从经济角度来看,可能现在的农村商业银行觉得这是过去信用社的历史遗留存款单,与我们无关。但是当初的信用社已经历了改制,并没有完全倒闭和消失,而现在的农村商业银行在继承了当初信用社的固定资产、无形资产的基础上,也必须承担当初信用社的负债端的还留存至今的定期存款。

如果单纯只接受权利,不愿承担前面信用社应有的义务,那明显不符合责权对等的原则,更不符合经济和市场运行的基本规律。

最后,我国自有储蓄机构和业务之后,就制定了“存款自愿、取款自由”的法定储蓄政策,如果拒绝为储户兑付59年前存款,就明显违反甚至背离了这一基本政策。时间不在于长短,存款不在于多少,只要银行承接了当年信用社的权利,只要客户提出取款的要求,就必须予以提供便利。

近年来,还有很多银行类拟的霸王条款,储户们虽然觉得不尽合理,但是敢怒不敢言。通过龙孟雄叔父59年前的存款无法兑现一事,我们可以发现,传统的商业银行应该放下姿态,积极改善自己的服务态度和质量,否则传统银行业真的会被互联网金融这只鲶鱼所超越。

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